Làm thế nào để có được một khoản vay ngay cả với điểm tín dụng xấu

NộI Dung

• giai đoạn
• Phần 1 Tìm hiểu hệ thống cho vay
• Phần 2 Chọn tín dụng
• Phần 3 Gặp người cho vay
• Phần 4 Khôi phục xếp hạng tín dụng của bạn

Trong bài viết này: Tìm hiểu hệ thống cho vay Chọn khoản vay Cho vay người cho vay Đánh giá xếp hạng tín dụng của bạn7 Tài liệu tham khảo

Bạn có thể nhận được một khoản vay ngay cả khi báo cáo tín dụng của bạn không xuất sắc. Bí quyết là thông minh chọn các khoản vay của bạn và khôi phục xếp hạng tín dụng của bạn. Nó có vẻ tẻ nhạt, nhưng đọc bài viết này để tìm hiểu làm thế nào để tìm thấy số tiền bạn cần và kiểm soát tài chính của bạn một cách hiệu quả. Lưu ý: Thông tin trong này có thể thay đổi tùy thuộc vào quốc gia cư trú của bạn.

giai đoạn

Phần 1 Tìm hiểu hệ thống cho vay

1. 
   

   
   Tìm hiểu để phân biệt giữa một khoản vay có bảo đảm và một khoản vay không có bảo đảm. Một khoản vay được bảo đảm khi nó được hỗ trợ bởi một bảo đảm, chẳng hạn như một ngôi nhà hoặc tài sản. Mặt khác, một khoản vay không có bảo đảm không được hỗ trợ bởi bất kỳ sự bảo đảm nào, điều này làm tăng rủi ro cho người cho vay, điều này sẽ đòi hỏi một mức lãi suất cao. Một khoản vay không có bảo đảm hoặc khoản vay cá nhân thường liên quan đến một số tiền nhỏ. Nó được sử dụng để tài trợ cho việc cải tạo một ngôi nhà hoặc các khoản mua nhỏ, chẳng hạn như mua máy tính hoặc máy kéo cỏ hoặc hệ thống an ninh. Bạn cũng có thể sử dụng loại khoản vay này để tài trợ cho các chi phí không lường trước của bạn.
   • Chú ý đến các điều kiện. Trong một số trường hợp, một khoản vay có lãi suất cố định và thời gian trả nợ chắc chắn. Trong các trường hợp khác, khoản vay có thể hoạt động như một dòng tín dụng quay vòng, với lãi suất thay đổi.
   • Tính các khoản giảm thuế. Bạn có thể khấu trừ tiền lãi thuế cho khoản vay có bảo đảm, chẳng hạn như thế chấp hoặc khoản vay sinh viên. Nhưng, lãi suất của khoản vay không có bảo đảm không được khấu trừ thuế.

2. 
   

   
   
   
   Hãy cảnh giác với các khoản vay ngày và tiền ứng trước. Các khoản vay Payday là các khoản vay ngắn hạn, chi phí thấp nhằm mục đích kiếm tiền khi bạn gặp vấn đề về dòng tiền. Bạn gửi tiền, tại người cho vay của bạn, một séc đã ký có số tiền tương ứng với khoản vay của bạn cộng với chi phí. Người cho vay sẽ trả tiền mặt cho séc vào ngày mất hiệu lực. Nếu bạn không thanh toán vào ngày đã thỏa thuận, bạn có thể gia hạn khoản vay hiện tại của mình, tùy thuộc vào việc thanh toán các khoản phí bổ sung.
   • Hầu như tất cả các ngân hàng, chuỗi bán lẻ và cửa hàng bách hóa đều cung cấp các khoản vay trong ngày với lãi suất lên tới 500% trở lên. Theo Trung tâm cho vay có trách nhiệm của tổ chức phi chính phủ Hoa Kỳ, lãi suất trung bình thực hiện các khoản vay như vậy dao động trong khoảng từ 225% đến 300%.
   • Kiểm tra các quy định pháp lý ở nước bạn. Tại Hoa Kỳ, các khoản vay thanh toán bị cấm ở 15 tiểu bang và chính phủ liên bang đang đàn áp nghiêm trọng các khoản vay thuộc loại này.
   • Hãy suy nghĩ kỹ, trước khi mượn thẻ tín dụng của bạn. Ứng trước tiền mặt thẻ tín dụng rất tốn kém và lãi suất là từ 30% đến 40% nếu bạn tính đến phí.
   • Sử dụng tối đa thẻ tín dụng của bạn không phải là sự lựa chọn tốt nhất. Lãi suất cao và nếu bạn chỉ trả lại tối thiểu mỗi tháng, cuối cùng bạn sẽ trả nhiều hơn nữa.
   • Hỏi về khoản vay của bạn bằng cách liên hệ với một ngân hàng nổi tiếng hoặc một tổ chức tài chính có uy tín. Một người có xếp hạng tín dụng kém sẽ khó có được khoản vay có bảo đảm hoặc khoản vay không có bảo đảm từ một ngân hàng có uy tín, tuy nhiên thường rất đáng để thử.
   • Xác định những gì trong tầm tay của bạn. Việc người cho vay sẵn sàng cấp tín dụng cho bạn không có nghĩa là bạn có thể đủ khả năng hưởng lợi. Một ngân hàng sẽ chăm sóc kiểm tra tất cả các khoản nợ của bạn, để quyết định xem bạn có thể trả được khoản vay hay không. Người cho vay hạng hai, những người thực hiện khoản vay có rủi ro cao, không làm điều này bởi vì họ chủ yếu tìm kiếm tiền. Tùy bạn quyết định, có muốn nhận khoản vay hay không.

3. 
   

   
   
   
   Mong đợi một mức lãi suất cao. Một khoản tín dụng được cung cấp bởi một người cho vay lãi suất thứ hai sẽ dễ dàng có được hơn, nhưng nó sẽ có lãi suất cao hơn. Sự khác biệt giữa lãi suất cho khoản vay của bạn và của người vay có xếp hạng tín dụng tốt có thể nằm giữa tỷ lệ phần trăm và một vài điểm phần trăm. Hy vọng không chỉ có lãi suất cao hơn, mà còn phải trả phí cao hơn và giới hạn tín dụng thấp hơn vì khả năng tín dụng hạn chế của bạn.

Phần 2 Chọn tín dụng

1. 
   

   
   Nhận một khoản vay sinh viên. Bạn có thể chọn giữa một số tùy chọn để tài trợ cho chi phí học tập của bạn. Điểm tín dụng xấu không nhất thiết là trở ngại không thể vượt qua để nhận khoản vay sinh viên. Một số sinh viên, những người không có hồ sơ thanh toán nào, đã tìm cách nhận được tín dụng của họ.
   • Yêu cầu một khoản vay cho chính phủ. Xếp hạng tín dụng không được tính đến cho việc cung cấp các khoản vay sinh viên chính phủ. Tại Hoa Kỳ, bạn có thể hoàn thành Mẫu Hỗ trợ Sinh viên Liên bang (FAFSA) miễn phí, miễn là bạn đáp ứng các tiêu chí về học thuyết cho vay của Stafford hoặc Perkins, không yêu cầu kiểm tra tín dụng.
   • Nếu hồ sơ tín dụng của bạn thấp, bạn có thể khắc phục điều này bằng cách đăng ký bởi người đồng ký tên hoặc nhà tài trợ. Bạn có thể dễ dàng có một khoản vay tư nhân nếu bạn tìm thấy một người lớn có hồ sơ tín dụng tốt, chẳng hạn như cha mẹ hoặc người giám hộ hoặc một người bạn gia đình đáng tin cậy, người đồng ý ký đơn với bạn. Một nhà tài trợ chịu trách nhiệm thanh toán khoản nợ của bạn, trong trường hợp bạn không thể giải quyết các khoản thanh toán của mình thường xuyên hoặc kịp thời.
   • Kiểm tra khả năng có được "khoản vay xã hội giữa các cá nhân". Để kết thúc này, bạn có thể truy cập các trang web của mạng internet, nơi kết nối sinh viên và nhà đầu tư sẵn sàng cung cấp tín dụng, theo một cách ẩn danh. Bạn thương lượng với nhà đầu tư số tiền khoản vay của bạn và các điều khoản hoàn trả khoản vay của bạn, điều này có thể thuận lợi hơn so với các ngân hàng đưa ra. Tuy nhiên, thực tế để bỏ qua mức độ tin cậy của giao dịch của bạn và danh tính của thị trường của bạn làm cho hoạt động của loại này khá rủi ro.
   • Hãy nhớ hỏi vay từ một thành viên gia đình hoặc bạn bè. Có thể một trong những người quen của bạn đồng ý tài trợ cho giáo dục của bạn và cho bạn mức lãi suất thấp hoặc điều khoản trả nợ linh hoạt, bởi vì người đó biết bạn và tin tưởng vào bạn. Để tránh các vấn đề về tiền bạc và ảnh hưởng bất lợi của chúng đối với mối quan hệ của bạn, hãy viết một hợp đồng chi tiết để thực hiện thỏa thuận của bạn.

2. 
   

   
   Có một khoản vay xe hơi. Nếu bạn mua một chiếc xe hơi, xếp hạng tín dụng kém có thể không phải là trở ngại lớn để có được nguồn tài chính tốt vì khoản vay này sẽ có thời gian ngắn. Ngoài ra, chính chiếc xe sẽ được sử dụng để đảm bảo khoản vay, bởi vì bạn sẽ bị từ chối, nếu bạn không hoàn trả đúng thời hạn hóa đơn của mình.
   • Phấn đấu tìm tỷ lệ hiệu quả hàng năm thấp nhất (EER) trong thời gian rất ngắn. Bạn có thể sẽ bị kéo dài thời hạn của khoản vay vì nó làm giảm số tiền thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng hãy nhớ rằng cuối cùng bạn sẽ trả lãi cao hơn trong thời gian dài.
   • Hãy chú ý đến những điều khoản không cần thiết trong hợp đồng của bạn. Trong một số hợp đồng, người vay được yêu cầu chấp nhận bảo hành mở rộng, dịch vụ hậu mãi hoặc thậm chí là một chính sách bảo hiểm. Nếu hợp đồng của bạn có những điều khoản như vậy, hãy từ bỏ giao dịch.
   • Trước khi ký, xác minh rằng tài trợ đề xuất là công ty. Một số đại lý viết hợp đồng chứa các điều khoản ngẫu nhiên hoặc có điều kiện, cho phép họ tăng số tiền chiết khấu hoặc trả nợ hàng tháng cho khoản vay của bạn. Đây là một giao dịch "lừa đảo", trong hầu hết các trường hợp, có thể gây hại cho người mua không có xếp hạng tín dụng tốt.

3. 
   

   
   Tìm một khoản vay cho một doanh nghiệp nhỏ. Nếu bạn cần một khoản vay cho doanh nghiệp của mình, hãy liên hệ với một ngân hàng nổi tiếng vì loại hình kinh doanh này thường được liên kết với Quản trị doanh nghiệp nhỏ.
   • Hôm nay, chìa khóa để thành công với các ngân hàng là chứng minh lợi nhuận của các hoạt động trước đây của bạn và chứng minh khả năng tạo ra lợi nhuận trong dự án của bạn trong tương lai.Theo Greorge Cloutier, một nhà tư vấn chuyên về doanh nghiệp nhỏ: "Nếu bạn không kiếm được lợi nhuận trong thời gian ngắn, bạn phải giải thích với ngân hàng về cách bạn dự định khắc phục trong ngắn hạn, nếu không, đơn xin vay tiền của bạn sẽ không thành công. "
   • Bắt đầu bằng cách bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ. Cloutier cũng khuyên bạn nên bắt đầu bằng cách yêu cầu các khoản vay khiêm tốn, để tăng cơ hội thành công.

Phần 3 Gặp người cho vay

1. 
   

   
   Trình bày tập tin của bạn. Tốt hơn là nên chuẩn bị trước khi bạn gặp một người cho vay. Điều này có nghĩa là bạn cần biết lập luận của mình trên đầu ngón tay và có tất cả các tài liệu cần thiết trong tầm tay.
   • Chuẩn bị một đơn xin vay tiền hoặc thư xin vay tiền. Đơn xin vay tiền chứa thông tin chính của bạn, đặc biệt là số an sinh xã hội, thông tin về thu nhập, chi phí và tiết kiệm của bạn. Hãy chắc chắn rằng yêu cầu của bạn đã hoàn thành và không có sự tẩy xóa. Nhân viên cho vay phải có thể đọc nó dễ dàng. Trong một số trường hợp, bạn có thể nộp đơn xin vay dưới dạng thư. Giải thích trong thư của bạn tại sao bạn đang đăng ký một khoản vay và những gì bạn dự định làm với nó, cũng như kế hoạch trả nợ của bạn.
   • Chuẩn bị tài liệu của bạn. Để hỗ trợ cho ứng dụng của bạn, hãy trình bày các tài liệu tài chính của bạn ở dạng in. Có các tài liệu sau đây với bạn: thông tin kinh doanh và lịch sử nhà ở của bạn, cũng như các hình thức khấu trừ thuế lương và tờ khai thuế thu nhập của bạn, trong hai năm trước ngày nộp đơn. Bạn cũng phải tạo nhiều báo cáo hàng tháng về tất cả các tài khoản ngân hàng của mình và thông tin đầy đủ về các khoản nợ và nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán.

2. 
   

   
   Hãy sẵn sàng để áp dụng nhiều lần. Không có hồ sơ tín dụng tốt, bạn phải làm việc chăm chỉ và quyết tâm nhận khoản vay của mình. Luôn luôn khó chấp nhận một lời từ chối, nhưng bạn phải ngoan cường và cố gắng nhiều lần bạn cần, để thành công trong việc kiếm được số tiền bạn cần.
   • Xây dựng kế hoạch. Liệt kê ít nhất một tá tổ chức tín dụng và bắt đầu gửi đơn đăng ký của bạn. Nếu tổ chức đầu tiên từ chối yêu cầu của bạn, hãy đi đến tổ chức tiếp theo trong danh sách của bạn. Biết rằng vẫn còn nhiều cơ hội khác để khám phá sẽ giúp bạn giữ vững tinh thần.
   • Yêu cầu phản hồi. Trong trường hợp đơn đăng ký của bạn bị từ chối, bạn phải tìm lý do từ chối. Sử dụng những gì bạn đã học để cải thiện các yêu cầu sau đây.

Phần 4 Khôi phục xếp hạng tín dụng của bạn

1. 
   

   
   Có thẻ tín dụng an toàn. Thẻ tín dụng được bảo đảm giúp bạn cải thiện xếp hạng tín dụng của mình, cho phép bạn thiết lập lịch sử thanh toán phù hợp. Chúng hoạt động như thế này: bạn đặt một số tiền nhất định vào tài khoản của mình, đây là khoản tiền gửi bảo đảm và số tiền này thể hiện giới hạn chi phí của bạn khi sử dụng thẻ. Bạn có thể tiếp tục sử dụng thẻ của mình miễn là bạn nạp tiền vào tài khoản để bù đắp chi phí.
   • Phấn đấu tìm tỷ lệ và phí thấp nhất trên thị trường. Có hai chi phí liên quan đến thẻ tín dụng: phí hàng năm và lãi suất. Làm nghiên cứu của bạn để tìm bản đồ phù hợp với bạn nhất.
   • Hỏi về thẻ "hỗn hợp". Một số thẻ tín dụng có thể được sử dụng ở chế độ bảo mật và chế độ không bảo đảm. Họ cho phép người vay được hưởng lợi từ hạn mức tín dụng cao hơn tiền gửi của mình. Nói chung, lãi suất của các thẻ này cao hơn.

2. 
   

   
   Thanh toán đúng hạn. Lịch sử thanh toán của bạn chiếm 35% trong việc xác định xếp hạng tín dụng của bạn, vì vậy thanh toán kịp thời cho phép bạn cải thiện xếp hạng tín dụng của mình. Khi bạn đã cải thiện lịch sử thanh toán và khôi phục xếp hạng tín dụng của mình ở mức tốt, bạn sẽ có thể đăng ký thẻ tín dụng không bảo đảm.

3. 
   

   
   Tham khảo ý kiến ​​tư vấn tín dụng. Một cố vấn sẽ giúp bạn và giúp bạn cải thiện xếp hạng tín dụng, an ủi bạn và cho bạn lời khuyên kỹ thuật. Đây là công việc của nhân viên tư vấn tín dụng. Các dịch vụ của họ bao gồm hỗ trợ bạn lập ngân sách, đàm phán với các chủ nợ, thiết lập lịch trả nợ và xây dựng chiến lược tiết kiệm. Trên thực tế, họ ở đó để đáp ứng nhu cầu của bạn trong lĩnh vực này. Mục tiêu của họ là giúp bạn thoát khỏi các khoản nợ và đạt được sự độc lập về tài chính.
   • Hãy tư vấn với một danh tiếng tốt. Một cố vấn tín dụng sẽ có kinh nghiệm và trình độ chuyên môn về tài chính hoặc một lĩnh vực liên quan. Hãy chắc chắn rằng nó là một phần của một cơ quan phi lợi nhuận.
   • Làm nghiên cứu sâu rộng về các dịch vụ hợp nhất nợ. Tìm kiếm một khoản vay để củng cố nợ của bạn có thể phù hợp với tình huống của bạn. Tuy nhiên, hãy xem xét câu hỏi này một cách thận trọng. Hãy cảnh giác khi một cơ quan yêu cầu bạn tạm ứng để giúp bạn củng cố khoản nợ của mình, hoặc khi nó đề nghị bạn ngừng thanh toán khoản vay của mình và trả một khoản phí để thực hiện hợp nhất đó.