Cách chuẩn bị ngân sách

NộI Dung

• giai đoạn
• Phần 1 Đặt mục tiêu
• Phần 2 Xác định thu nhập của bạn
• Phần 3 Xác định chi phí
• Phần 4 Quản lý chi phí của bạn và điều chỉnh ngân sách của bạn

Trong bài viết này: Đặt mục tiêu Xác định thu nhập của bạn Xác định chi phí của bạn Quản lý chi phí và điều chỉnh ngân sách của bạn19 Tài liệu tham khảo

Một ngân sách chỉ đơn giản là danh sách các khoản thu và chi phí dự kiến ​​trong một khoảng thời gian nhất định. Hầu hết mọi người đặt ngân sách hàng tháng và hàng năm. Bằng cách thiết lập đúng ngân sách của bạn, bạn sẽ sử dụng tiền của mình tốt hơn và đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Bạn sẽ có một cái nhìn tốt hơn về tài chính của mình và loại bỏ những bất ngờ khó chịu: tạm biệt căng thẳng!

giai đoạn

Phần 1 Đặt mục tiêu

1. 
   

   
   Xác định mục tiêu tài chính của bạn Quản lý tiền của bạn không chỉ là chi trả cho các chi phí hiện tại của bạn, mà còn trả hết nợ và để tiền qua một bên cho tương lai. Nếu bạn không quản lý bản thân và quản lý tiền của mình, bạn sẽ phải dựa vào người khác để làm điều đó cho bạn. Những nhân viên ngân hàng tham lam và những người thân có thiện chí sẽ không luôn quan tâm đến bạn và sẽ không phải lúc nào cũng là lời khuyên tốt. Thay vì trông cậy vào người khác, hãy chịu trách nhiệm và bắt đầu bằng cách đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể và thực tế.

2. 
   

   
   
   
   Sử dụng phương pháp SMART. Mục tiêu tài chính của bạn sẽ phải cụ thể (đặc biệt, bằng tiếng Anh), định lượng (đo lường, bằng tiếng Anh), có thể đạt được (có thể đạt được, bằng tiếng Anh), có liên quan (báo cáo, bằng tiếng Anh), đăng ký trong một thời gian giới hạn (Thời gian đóng khung, bằng tiếng Anh).
   • Chia mục tiêu tài chính của bạn thành các mục tiêu ngắn hạn (dưới một năm), mục tiêu trung hạn (1-5 năm) và mục tiêu dài hạn (trên 5 năm).
   • Ví dụ: giả sử bạn có mục tiêu trung hạn là dành 4.500 € để mua xe khi kết thúc thời gian học, trong 3 năm. Sau đó, bạn sẽ có 36 tháng để thu số tiền, tương ứng với 125 euro mỗi tháng (4.500 / 36 = 125).
   • Mục tiêu là chính xác: bạn tiết kiệm để mua một chiếc xe hơi.
   • Mục tiêu có thể định lượng: bạn sẽ biết rằng bạn phải thu thập 4.500 euro.
   • Mục tiêu là có thể đạt được: bạn sẽ biết rằng bạn phải đặt 125 euro sang một bên mỗi tháng.
   • Mục tiêu có liên quan: bạn sẽ cần một chiếc xe hơi.
   • Mục tiêu là trong một giới hạn thời gian: bạn có 36 tháng để thu thập số tiền.

3. 
   

   
   
   
   Bỏ tiền qua một bên để mua nhà. Nếu bạn muốn sở hữu một ngôi nhà trong tương lai, bạn sẽ phải bắt đầu bỏ tiền ngay bây giờ. Không có đầu vào, không có ngân hàng sẽ cho bạn vay tiền. Nói chung là không thể đóng góp, bạn sẽ cần phải có tiền. Tỷ lệ thường sẽ có ít nhất 10% giá trị của tài sản. Ngoài ra, sẽ tốt hơn nếu tiết kiệm thêm 10%, để trang trải các chi phí liên quan đến việc mua bất động sản, chẳng hạn như phí công chứng và công việc làm vườn. Do đó, bạn nên dành tổng cộng 20% ​​giá trị tài sản mà bạn muốn mua.
   • Ví dụ: nếu bạn muốn mua một ngôi nhà với giá 200.000 euro, bạn phải đặt 40.000 euro sang một bên (200.000 x 0,20 = 40.000).

4. 
   

   
   Mua xe. Nếu bạn muốn mua một chiếc xe hơi bằng tín dụng ở mức hấp dẫn, bạn cũng cần đặt đủ tiền sang một bên để đóng góp. Hiểu rằng các khoản tiền bạn vay sẽ phải được hoàn trả với lãi suất. Các đại lý tuyên bố từ bỏ thỏa thuận không thực sự khiến bạn phải phục vụ. Bạn vẫn sẽ trả số tiền này, với lãi suất và lãi suất có thể sẽ cao hơn nếu bạn đã dành ra số tiền cần thiết cho báo cáo. Để mua một chiếc xe hơi bằng tín dụng, hãy bắt đầu bằng cách đặt càng nhiều tiền càng tốt. Bạn có thể mua một chiếc xe đã qua sử dụng, trả tiền mặt.

5. 
   

   
   Xây dựng quỹ khẩn cấp. Nếu điều này có vẻ phản trực giác, trước khi bạn bắt đầu trả các khoản vay tiêu dùng và các khoản nợ nhỏ khác, hãy tạo cho mình một quỹ khẩn cấp. Hầu hết mọi người thấy mình phải đối mặt với ít nhất một chi phí bất ngờ mỗi năm. Và nếu bạn phải liên tục vay tiền để trang trải những chi phí không lường trước này, bạn sẽ liên tục mắc nợ. Bắt đầu bằng cách đặt ít nhất 1.000 euro sang một bên cho quỹ khẩn cấp của bạn. Sau đó, khi bạn đã thoát khỏi nợ lãi suất cao, lãi suất cao, bạn sẽ có thể xây dựng một quỹ dự phòng lớn hơn.

6. 
   

   
   Trả hết nợ. Một trong những mục tiêu tài chính của bạn sẽ tấn công mạnh mẽ vào các khoản nợ của bạn. Khi bạn đã thiết lập quỹ khẩn cấp của mình, hãy thiết lập một kế hoạch để trả các khoản nợ với lãi suất cao nhất. Cố gắng trả nhiều hơn khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu. Thậm chí 50 euro thêm một tháng sẽ khiến mọi thứ xảy ra. Bạn cũng sẽ cần phải giảm chi phí của bạn. Biết sự khác biệt giữa nhu cầu của bạn và mong muốn của bạn và giảm chi phí cho đến khi bạn đã trả được nợ.

7. 
   

   
   Thanh toán chi phí hàng ngày của bạn. Kế hoạch trả tiền mặt cho tất cả các chi phí hiện tại của bạn trong năm. Bạn có thể muốn tái tài trợ nhà của bạn hoặc vay một khoản vay để đi nghỉ hoặc mua lại tín dụng tiêu dùng của bạn. Nó thực sự sẽ thông minh hơn khi kết thúc với chu kỳ nợ vô tận. Bắt đầu bằng cách dành ra một khoản tiền cần thiết cho các chi phí này, để không phải chịu thêm nợ. Chi phí hiện tại bao gồm tiền thuê nhà hoặc thế chấp, chi phí, thực phẩm, vận chuyển, thuế, bảo dưỡng phương tiện của bạn, bất kỳ công việc nào trong nhà, quà tặng và ngày lễ.

8. 
   

   
   Theo dõi bảo hiểm. Hãy chắc chắn được bảo hiểm tốt trong trường hợp tai nạn hoặc bệnh tật sẽ ngăn bạn làm việc. Bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp những người thân yêu của bạn trang trải một số chi phí liên quan đến cái chết của bạn. Bạn cũng sẽ cung cấp cho họ bảo mật dài hạn để khắc phục mất thu nhập của bạn. Không ai thích nghĩ về cái chết của chính mình. Tuy nhiên, lập kế hoạch tài chính có trách nhiệm có nghĩa là chuẩn bị cho tương lai.

9. 
   

   
   Tặng cho công việc tốt. Cho dù bạn có nhiều tiền hay không, hãy cân nhắc bao gồm một khoản đóng góp từ thiện cho các mục tiêu tài chính của bạn. Một số người thậm chí từ bỏ 10% thu nhập của họ cho một tổ chức từ thiện. Đôi khi điều này được thực hiện trong một môi trường tôn giáo. Bất cứ số tiền nào bạn muốn quyên góp, một món quà như vậy sẽ phải được lên kế hoạch.
   • Bắt đầu bằng cách xác định chi phí hàng tháng của bạn và số tiền bạn muốn để dành. Khi các khoản tài chính khác của bạn theo thứ tự, bạn sẽ có thể xác định những gì bạn sẽ cung cấp cho một tổ chức từ thiện.
   • Bạn có thể cam kết quyên góp hàng tháng hoặc hàng năm cho tổ chức bạn chọn.
   • Trước khi bạn quyên góp, hãy tìm hiểu về các tổ chức làm việc vì những nguyên nhân quan trọng với bạn.

Phần 2 Xác định thu nhập của bạn

1. 
   

   
   Liệt kê tất cả các nguồn thu nhập của bạn. Công việc của bạn sẽ là một nguồn thu nhập. Bạn cũng có thể có những người khác. Để thiết lập một ngân sách công bằng, bạn sẽ cần xem xét tất cả các nguồn doanh thu của mình. Ví dụ: bạn có thể nhận được sự đóng góp hoặc thừa kế gia đình, tiền cấp dưỡng, trợ cấp xã hội, học bổng, thiệt hại, v.v.

2. 
   

   
   Viết ra tiền lương ròng của bạn. Để thiết lập ngân sách của bạn, bạn sẽ cần biết mức lương ròng của mình, đây là số tiền bạn còn lại sau khi khấu trừ thuế. Số tiền này thường sẽ được hiển thị trên phiếu lương của bạn.
   • Nếu bạn được trả lương đúng hạn, hãy nhân số giờ bạn làm việc mỗi tuần với tỷ lệ hàng giờ của bạn, sau đó với số tuần bạn làm việc trong tháng (ví dụ: 18 x 10 x x 4 tuần = 720 euro).
   • Nếu bạn không làm việc cùng một số giờ một tuần và mức lương ròng của bạn thay đổi theo từng tuần, hãy tính mức lương trung bình hàng tháng của bạn. Ví dụ: trong khoảng thời gian 3 tháng, bạn đã kiếm được 850 euro, 800 euro và 900 euro. Tính tổng các số này (850 + 800 + 900 = 2.550). Chia tổng số cho 3 để nhận mức lương trung bình hàng tháng của bạn (2.550 / 3 = 850). Trong ngân sách của bạn, lưu ý mức lương ròng hàng tháng là 850 euro.

3. 
   

   
   Tính toán các khoản thanh toán hàng tháng của khoản vay sinh viên của bạn. Nếu bạn hoàn trả khoản vay sinh viên, hãy lưu ý số tiền thanh toán hàng tháng và tích hợp chúng vào ngân sách của bạn.
   • Ví dụ: nếu bạn phải trả 120 euro mỗi tháng cho khoản vay sinh viên, hãy viết số tiền này vào chi phí của bạn.

4. 
   

   
   Tìm hiểu làm thế nào để ngân sách với thu nhập không thường xuyên. Nếu bạn tự làm chủ hoặc theo mùa và thu nhập của bạn rất bất thường, bạn có thể cần đặt ngân sách của mình khác đi. Bắt đầu bằng cách xác định các chi phí cơ bản của bạn, chẳng hạn như thực phẩm, chỗ ở, vận chuyển và chi phí y tế. Tính các loại thuế mà bạn sẽ phải trả. Thêm kết quả vào chi phí của bạn. Bây giờ bạn sẽ biết số tiền tối thiểu bạn sẽ cần mỗi tháng để sống.
   • Chỉ lập kế hoạch mong muốn của bạn một khi bạn đã xác định nhu cầu của bạn. Ngay cả với thu nhập không thường xuyên, ngân sách của bạn sẽ không được hoàn thành một khi bạn đã tìm ra cách trang trải chi phí cơ bản của mình. Nếu bạn đang đối phó với sự dư thừa tiền bạc, hãy quyết định bạn sẽ làm gì với nó. Bạn có muốn đặt một số của nó sang một bên và phân chia phần còn lại giữa các chuyến đi chơi tại nhà hàng và tại rạp chiếu phim? Lập kế hoạch cẩn thận sẽ ngăn bạn lãng phí tiền của bạn.

Phần 3 Xác định chi phí

1. 
   

   
   Sắp xếp chi phí của bạn theo thể loại. Trên bảng tính, hãy viết ra các chi phí hàng tháng của bạn. Phân loại chúng thành ba loại: nhu cầu cố định, nhu cầu và mong muốn khác nhau.
   • Các nhu cầu cố định là các chi phí cần thiết sẽ giống nhau sau một tháng. Chúng bao gồm tiền thuê và gói điện thoại của bạn, ví dụ.
   • Nhu cầu thay đổi là các chi phí cần thiết có thể dao động từ tháng này sang tháng khác. Chúng bao gồm tinh chất cho xe hơi và thực phẩm của bạn.
   • Mong muốn là chi phí không thiết yếu. Đó là tất cả những điều bạn có thể làm mà không cần. Chúng bao gồm, trong số những người khác, quán cà phê mang đi, cáp treo và các cửa hàng.

2. 
   

   
   Tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp của bạn. Tất cả chúng ta đều có những khoản chi bất ngờ. Bạn sẽ không muốn mắc nợ để trả tiền sửa chữa xe hoặc hóa đơn y tế. Mỗi tháng, hãy bỏ một ít tiền sang một bên để đối phó với những cú va chạm mạnh. Thu thập quỹ này trước khi bạn mua bất cứ thứ gì không cần thiết. Ví dụ: nếu bạn ngần ngại giữa việc đưa một số tiền nhất định vào quỹ khẩn cấp của mình và đến rạp chiếu phim, hãy quảng bá quỹ khẩn cấp cho đến khi bạn có đủ tiền.

3. 
   

   
   Sử dụng các công cụ để theo dõi chi phí của bạn. Hãy tập thói quen ghi chép mỗi ngày chi tiêu của bạn. Bạn sẽ học cách kiểm soát bản thân tốt hơn. Nó cũng sẽ làm giảm căng thẳng của bạn vì bạn sẽ không ngạc nhiên bởi số tiền còn lại trong tài khoản của bạn vào cuối tháng. Viết tất cả các chi phí của bạn vào một cuốn sổ tay. Hoặc, sử dụng hệ thống phong bì. Giữ số tiền được phân bổ cho từng loại chi phí trong một phong bì riêng. Nếu bạn biết cách sử dụng Excel và phần mềm được cài đặt trên máy tính của bạn, hãy sử dụng một trong ba mẫu ngân sách đặc biệt.

Phần 4 Quản lý chi phí của bạn và điều chỉnh ngân sách của bạn

1. 
   

   
   So sánh thu nhập và chi phí của bạn. Trên bảng tính hoặc một mảnh giấy, hãy liệt kê tất cả thu nhập hàng tháng của bạn và thêm chúng lên. Sau đó liệt kê tất cả các chi phí của bạn và thêm chúng lên. Trừ đi số tiền bạn dự định chi từ số tiền bạn sẽ kiếm được trong tháng này để tính số dư của mình. Sử dụng thông tin này, đặt ngân sách hàng tháng của bạn. Nếu bạn còn tiền vào cuối tháng, bạn có thể chọn những gì bạn sẽ làm với nó. Nếu bạn bị thâm hụt và chi phí của bạn lớn hơn thu nhập của bạn, bạn sẽ phải đưa ra quyết định khó khăn. Khóa học khôn ngoan nhất là giảm chi phí của bạn, để tránh mắc nợ.
   • Ví dụ, giả sử một tháng nhất định, bạn kiếm được 2.000 euro tiền lương và nhận 250 euro tiền cấp dưỡng. Tổng thu nhập của bạn trong tháng sẽ là 2.250 euro (2.000 + 250 = 2.250).
   • Thêm tất cả các chi phí hàng tháng của bạn. Bắt đầu bằng cách liệt kê tất cả các chi phí cố định của bạn. Giả sử tiền thuê của bạn là 850 euro và điện thoại của bạn đăng ký 250 euro. Sau đó thêm các chi phí liên quan đến nhu cầu biến của bạn. Giả sử bạn ước tính chi 500 euro cho việc mua sắm thực phẩm của mình, 310 euro cho xăng và 200 euro phụ trách (điện và nước). Sau đó liệt kê tất cả các chi phí liên quan đến mong muốn của bạn. Giả sử bạn muốn mua cà phê mang đi mỗi sáng với giá 3 euro, tổng cộng 90 euro mỗi tháng (3 euro x 30 ngày = 90 euro) và bạn muốn đi chơi với bạn bè hai lần một tháng, với giá 75 euro mỗi tháng. buổi tối, với tổng số 150 euro (75 euro x 2 = 150 euro). Thêm tất cả các chi phí. Bạn sẽ nhận được tổng cộng 2.350 euro.
   • So sánh thu nhập và chi phí của bạn. Trong trường hợp này, thu nhập của bạn là 2.250 euro thấp hơn 100 euro so với chi tiêu 2.350 euro mà bạn mong đợi trong tháng. Sau đó, bạn sẽ phải tìm cách giảm chi phí để ở trong ngân sách của mình.

2. 
   

   
   Nếu cần thiết, giảm chi phí của bạn. Nếu bạn vượt quá ngân sách của mình, hãy xác định các chi phí bạn có thể giảm. Bằng cách phân loại chi phí của bạn, bạn sẽ dễ dàng xác định những gì bạn có thể làm mà không cần. Các chi phí đầu tiên được giảm sẽ là những khoản thuộc nhóm "mong muốn". Nếu bạn có thể bỏ lỡ những thú vui nhỏ này, bạn vẫn có thể sống mà không có chúng.
   • Xem lại các chi phí của danh mục "mong muốn" và nhận thấy con số cao bất thường. Chúng thường sẽ tương ứng với những thứ mà bạn làm quá mức. Đối với mỗi chi phí này, hãy đặt giới hạn hàng tháng hợp lý để đáp ứng ngân sách của bạn.
   • Ví dụ: giả sử bạn nhận ra rằng 90 euro là quá nhiều tiền để chi tiêu mỗi tháng cho cà phê. Đặt một khoản tiền hàng tháng không vượt quá cho niềm vui nhỏ này. Hãy tự thưởng cho mình ly latte yêu thích của bạn hai lần một tuần, điều này sẽ giúp giảm chi phí cà phê của bạn xuống còn 24 euro mỗi tháng (3 euro x 2 ngày x 4 tuần = 24 euro). Bạn sẽ tiết kiệm được 66 euro (90 euro - 24 euro = 66 euro). Sau đó, hãy cho phép bạn đi chơi với bạn bè mỗi tháng một lần thay vì hai người, sau đó chào đón những người thân yêu của bạn đến nhà bạn ăn tối, nơi mọi người sẽ mang một món ăn, một đêm khác trong tháng, thay vì lối ra nơi bạn đã quen với nó. Chi phí giải trí của bạn hiện giảm xuống còn 75 euro, thay vì 150 euro, cho phép bạn tiết kiệm 75 euro mỗi tháng (150 euro - 75 euro = 75 euro).
   • Bằng cách quản lý tốt hơn "mong muốn" của bạn, bạn giảm chi phí hàng tháng xuống 141 euro. Do đó, chi phí hàng tháng của bạn sẽ chỉ là 2 209 euro (2 350 - 141 = 2 209). Điều này sẽ cho phép bạn ở phần lớn trong ngân sách của bạn.
   • Nếu giảm chi phí liên quan đến mong muốn của bạn là không đủ, bạn sẽ phải giảm nhu cầu thay đổi, ví dụ bằng cách đi bộ thay vì sử dụng xe hơi, để tiết kiệm xăng hoặc tìm kiếm phiếu giảm giá để tiết kiệm tiền mua sắm thực phẩm.
   • Nếu bạn vẫn cần giảm chi phí sau đó, bạn sẽ phải tìm cách giảm chi phí cố định trong thời gian dài. Ví dụ, bạn có thể phải chuyển đến một ngôi nhà với giá thuê thấp hơn.

3. 
   

   
   Chi số tiền còn lại cho các mục tiêu tài chính của bạn. Trong ví dụ trước, bạn đã giảm chi phí hàng tháng của mình đến mức bây giờ bạn còn 41 euro vào cuối tháng (2.250 - 2.209 euro = 41 euro). Hãy dành một số tiền này cho các mục tiêu tài chính của bạn. Ví dụ, đặt nó sang một bên để đóng góp để mua một chiếc xe hơi hoặc một ngôi nhà. Đổ một số vào quỹ khẩn cấp của bạn quá. Đừng quên hoàn trả tín dụng tiêu dùng tiềm năng của bạn bằng số tiền này.
   • Nếu bạn còn tiền vào cuối tháng, hãy nghĩ về cách làm cho nó hoạt động. Sách tiết kiệm và PEL là chiến lược đầu tư cho các nhà đầu tư mới bắt đầu.

4. 
   

   
   Theo dõi ngân sách của bạn với các công cụ phù hợp. Để quản lý ngân sách tốt hơn, bạn có thể chọn từ nhiều công cụ trực tuyến.
   • Bankin là một ứng dụng cho phép bạn dễ dàng theo dõi chi phí của mình và có tầm nhìn về tất cả các tài khoản ngân hàng của bạn trên cùng một giao diện. Bankin cho phép bạn đặt ngân sách và theo dõi chi phí của bạn. Bạn cũng có thể thiết lập cảnh báo sẽ cảnh báo bạn khi tài khoản của bạn giảm xuống dưới một mức nhất định. Bạn sẽ nhận được lời khuyên để giảm chi phí và tiết kiệm tiền.
   • Linxo là một ứng dụng tương tự. Nó sẽ cho phép bạn phân loại chi phí và quản lý ngân sách của bạn tốt nhất có thể.